Una de las causas más frecuentes que se dan para que en nuestra hipoteca aumente la deuda es ese miedo que nos entra a la hora de cambiar de divisa.
Hay varios tipos de hipotecados que trataremos de definir brevemente.
Por un lado tenemos a la gente que no entiende su hipoteca o no termina de tenerla clara, y como no la sabe manejar prefiere no enredar y liarla, dejan que la entidad financiera se haga cargo de todo.
Por otro lado tenemos a la gente que entiende perfectamente su hipoteca, y la maneja como cree conveniente. Es en este grupo en el que nos vamos a centrar ya que aquí es donde se pueden encontrar las más notables diferencias.
Hipotecados con el pensamiento de "esto es una carrera de larga distancia" y por eso mismo dejan que el tiempo arregle los desaguisados. Este tipo de hipotecados suele comprar divisas en grandes cantidades cuando su par se encuentra en un buen periodo a modo de solventar momentos peores.
Este tipo de operativa puede parecer perfecta, pero tiene un par de puntos negativos que podríamos resumir en:
1.- Las divisas compradas no duran eternamente. De hecho, desde la gran caida de 2.008 muchos compramos Yenes a 165, pues ya os aseguro que a nadie le queda ni uno sólo de esos yenes. Aquí la estrategia ha fallado ya que cada compra que tenía que volver a hacer siempre ha sido a peor.
2.- Cuando se falla en la compra de divisas (esto quiere decir que el par ha mejorado desde que realizó la compra), al ser mucha la cantidad adquirida, se ha condenado a malvender la moneda o a pagar la hipoteca más cara de lo que le correspondía. Otros, pues dejan esas divisas a parte y pagan la cuota mientras la cosa sigue por encima de su compra dejando ese dinero inservible. (Como yo que compré Yenes por debajo de 115 y ahí me los estoy comiendo)
Hipotecados con el pensamiento "de ninguna manera pienso consolidar deuda" y por eso no se cambian de divisas aunque todo les indique que el par se va al garete. Este pensamiento, y tengo buenos amigos que lo usan, es totalmente No Recomendable ya que nuestra hipoteca, aunque no lo queramos, se basa en la especulación y por ello hay que especular. Para especular hay que minimizar las perdidas, asumiéndolas, para poder cambiar de estrategia y empezar a recuperar, o al menos a dejar de perder.
No voy a hablar de que en una multidivisa cada mes es como si se cambiase de divisa, sin pagar la comisión de cambio, ya que vuelves a firmar la deuda con una divisa, aunque sea en la que estás. (Es por eso que en cada pago se tiene la opción de cambiar de divisa).
Si preguntamos a muchos como describirían un broker, más de uno pensaría automaticamente en alguien gritando "compra" "vende" con papeles en la mano y mirando una pantalla con números, y también que pueden ganar o perder mucho dinero. Pues en eso radica nuestro siguiente tipo de multidivisero.
Hipotecados con el pensamiento "contra más veces me cambie, mejor". Realmente cambiarse de divisa debería representar una mejora, o al menos un estancamiento, y es por eso que no se debe hacer a tontas y a locas. Cambiar de divisa con conocimiento de causa implica.
Pensar que tu divisa ha llegado donde iba, así que como no va a mejorar, es momento de mirar el mercado y buscar una que si lo vaya a hacer, o una que me deje fuera de juego para esperar (EUR/EUR).
Pensar que tu divisa va a ir a peor, como va a ir a peor me salgo (vendo) a una que vaya a mejor o a la que me mantenga al margen, y luego entro cuando ya no pueda empeorar más (compro).
Esto tiene sus riesgos, ya que puede pasar que te cambies y luego tu par mejore, pero en eso radican las perdidas limitadas. Que pierdes lo que tu quieras perder y si puede ir a más, te plantas.
¿Que es lo más importante de todo esto? Estar lo suficientemente informado (que no es lo mismo que sobreinformado) para saber si la divisa en la que estás va para arriba, para abajo o se mantiene.
Para esto basta con mirar de vez en cuando un foro sobre tu par y ver si la gente está contenta (es que va bien) o triste (es que va mal).
Tener unas cuantas páginas web localizadas donde suelan comentar lo que se espera. Estos últimos suelen fallar en los cambios de tendencia, pero una cosa está clara, cuando hay una tendencia bien visible todos dicen lo mismo ya sea que va para arriba o que va para abajo.
No hay que caer en euforias momentaneas (como la actual del EUR/JPY), pues hasta que los que dicen que saben no se mojen y digan que no es momentanea y que es real, nosotros pobres infelices hipotecados tampoco nos deberíamos mojar.
Conclusión:
Cada cual puede optar por un modelo de los presentados, mezclarlos o crear otro nuevo. Lo que si tiene que tener claro son los riesgos que implica cada uno de ellos y asumirlos.
Yo al principio era de los de la carrera a larga distancia de forma contundente, pero cada vez voy siendo más de los compra-vende.
PD. Ya debería estar arreglado lo del simulador, si a alguien no le va, que deje un mensajito en el chat mismamente.
Hay varios tipos de hipotecados que trataremos de definir brevemente.
Por un lado tenemos a la gente que no entiende su hipoteca o no termina de tenerla clara, y como no la sabe manejar prefiere no enredar y liarla, dejan que la entidad financiera se haga cargo de todo.
Por otro lado tenemos a la gente que entiende perfectamente su hipoteca, y la maneja como cree conveniente. Es en este grupo en el que nos vamos a centrar ya que aquí es donde se pueden encontrar las más notables diferencias.
Hipotecados con el pensamiento de "esto es una carrera de larga distancia" y por eso mismo dejan que el tiempo arregle los desaguisados. Este tipo de hipotecados suele comprar divisas en grandes cantidades cuando su par se encuentra en un buen periodo a modo de solventar momentos peores.
Este tipo de operativa puede parecer perfecta, pero tiene un par de puntos negativos que podríamos resumir en:
1.- Las divisas compradas no duran eternamente. De hecho, desde la gran caida de 2.008 muchos compramos Yenes a 165, pues ya os aseguro que a nadie le queda ni uno sólo de esos yenes. Aquí la estrategia ha fallado ya que cada compra que tenía que volver a hacer siempre ha sido a peor.
2.- Cuando se falla en la compra de divisas (esto quiere decir que el par ha mejorado desde que realizó la compra), al ser mucha la cantidad adquirida, se ha condenado a malvender la moneda o a pagar la hipoteca más cara de lo que le correspondía. Otros, pues dejan esas divisas a parte y pagan la cuota mientras la cosa sigue por encima de su compra dejando ese dinero inservible. (Como yo que compré Yenes por debajo de 115 y ahí me los estoy comiendo)
Hipotecados con el pensamiento "de ninguna manera pienso consolidar deuda" y por eso no se cambian de divisas aunque todo les indique que el par se va al garete. Este pensamiento, y tengo buenos amigos que lo usan, es totalmente No Recomendable ya que nuestra hipoteca, aunque no lo queramos, se basa en la especulación y por ello hay que especular. Para especular hay que minimizar las perdidas, asumiéndolas, para poder cambiar de estrategia y empezar a recuperar, o al menos a dejar de perder.
No voy a hablar de que en una multidivisa cada mes es como si se cambiase de divisa, sin pagar la comisión de cambio, ya que vuelves a firmar la deuda con una divisa, aunque sea en la que estás. (Es por eso que en cada pago se tiene la opción de cambiar de divisa).
Una cosa que recomiendo a todos los que tengan una multidivisa, que es lo que me recomendaron a mi y me sirvió mucho, es que se creen una cuenta demo en una plataforma forex, que es totalmente gratuita, incluso pueden dar un correo falso ya que no lo comprueban. una vez ahí podrán operar con las distintas divisas igual que lo están haciendo, aunque no lo sepan, con su hipoteca. El que no sepa usarla que se mire en alguna web "trucos operar forex" o algo por el estilo y verá que una cosa que recomiendan siempre es "ordenes de perdida limitada", "stop Loss" ... Quizás eso les haga meditar.
Si preguntamos a muchos como describirían un broker, más de uno pensaría automaticamente en alguien gritando "compra" "vende" con papeles en la mano y mirando una pantalla con números, y también que pueden ganar o perder mucho dinero. Pues en eso radica nuestro siguiente tipo de multidivisero.
Hipotecados con el pensamiento "contra más veces me cambie, mejor". Realmente cambiarse de divisa debería representar una mejora, o al menos un estancamiento, y es por eso que no se debe hacer a tontas y a locas. Cambiar de divisa con conocimiento de causa implica.
Pensar que tu divisa ha llegado donde iba, así que como no va a mejorar, es momento de mirar el mercado y buscar una que si lo vaya a hacer, o una que me deje fuera de juego para esperar (EUR/EUR).
Pensar que tu divisa va a ir a peor, como va a ir a peor me salgo (vendo) a una que vaya a mejor o a la que me mantenga al margen, y luego entro cuando ya no pueda empeorar más (compro).
Esto tiene sus riesgos, ya que puede pasar que te cambies y luego tu par mejore, pero en eso radican las perdidas limitadas. Que pierdes lo que tu quieras perder y si puede ir a más, te plantas.
¿Que es lo más importante de todo esto? Estar lo suficientemente informado (que no es lo mismo que sobreinformado) para saber si la divisa en la que estás va para arriba, para abajo o se mantiene.
Para esto basta con mirar de vez en cuando un foro sobre tu par y ver si la gente está contenta (es que va bien) o triste (es que va mal).
Tener unas cuantas páginas web localizadas donde suelan comentar lo que se espera. Estos últimos suelen fallar en los cambios de tendencia, pero una cosa está clara, cuando hay una tendencia bien visible todos dicen lo mismo ya sea que va para arriba o que va para abajo.
No hay que caer en euforias momentaneas (como la actual del EUR/JPY), pues hasta que los que dicen que saben no se mojen y digan que no es momentanea y que es real, nosotros pobres infelices hipotecados tampoco nos deberíamos mojar.
Conclusión:
Cada cual puede optar por un modelo de los presentados, mezclarlos o crear otro nuevo. Lo que si tiene que tener claro son los riesgos que implica cada uno de ellos y asumirlos.
Yo al principio era de los de la carrera a larga distancia de forma contundente, pero cada vez voy siendo más de los compra-vende.
PD. Ya debería estar arreglado lo del simulador, si a alguien no le va, que deje un mensajito en el chat mismamente.
